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国外网赚骗子

  近期,美国知名“情报公司” Tricumen对各大投行营业成本率的研究内部图流出。

  拿同学们最关注的IBD部门为例,JP Morgan和Citi处于领先位置,投行老大哥Goldman Sachs已经在及格线上徘徊。而Barclays、Deutsche Bank、HSBC、UBS等投行目前处境可以算得上是“岌岌可危”。

图为Operating cost/revenue in IBD

 

  图为Operating cost/revenue in IBD

  华尔街几乎每家投行都面临裁员危机,除了裁员规模巨大,此举也并非简单的削减成本重组周期,而是标志着全球投行领域的格局变迁。

  Deutsche Bank并不孤单,它只是其中之一。

  日本:据《朝日新闻》网站报道,日本的大型银行都在相继进行裁员。瑞穗银行计划裁员19000人,三菱UFJ银行计划裁员6000人,三井住友银行计划裁员1000人。

  澳洲:澳洲国民银行宣布在3年中裁掉6000名全职员工,占其员工比例高达18%。实际上,澳洲四大行都在裁员,2018年预计四大行将裁掉2万名员工。

  美国:Barclays削减了约100名董事总经理和董事。Credit Cressie因为两年亏损,裁员6000余人。Citi预计十年间欧美银行将裁员30%,波及170万人。Deutsche Bank裁员10000人的同时,还将关闭在休斯顿的办公室。

中国:国外既是如此,而国内银行业更好不到哪里去...5月初,某知名券商内部员工就在微博爆料称:国泰君安等10家券商计划取消今年应届招聘!

 
  中国:国外既是如此,而国内银行业更好不到哪里去...5月初,某知名券商内部员工就在微博爆料称:国泰君安等10家券商计划取消今年应届招聘!

  平均降薪50%?券商薪资调整开始

  每个月的第5个工作日,是华融证券的工资发放日,但是8月的薪酬发放日格外让员工关注和不安。

  一位华融证券内部人士反映,“降薪的传闻已经有段时间,但一直没有确定的方案,所以大家都等着在这一天确认是否是真的。平时一般下午就到账的工资,7月份的工资一直拖到了凌晨2点才到”。

  “降薪50%、降薪60%、拿到手的还不到之前的25%。”华融证券员工开始了比惨模式。

  各大投行都面临着巨大的压力,对于一些中小投行来说生存更为艰难。寒冬已至,投行部和投行从业人员,都准备好了吗?

2018下半年华尔街再爆裁员狂潮!麦肯锡:裁员救不了华尔街!

 
  2018下半年华尔街裁员狂潮麦肯锡:裁员救不了银行!

  早在2016年上半年Morgan Stanley对人工智能有所预言:

  摩根士丹利首席欧洲经济学家Elga Bartsch根据牛津大学的一项办公自动化研究分析认为,在未来的10到20年,信贷员和私人理财顾问分别有98%和58%的可能性被机器人替代。

  当时的华尔街包括Goldman Sachs, Morgan Stanley, Citigroup, BAML等在内的大型投行都裁减了员工数量。

今年的严峻形势不容小觑:华尔街的12家顶级投行中,固收、股票和投行的雇佣人数下滑3%,减少了1900人。这已经是华尔街员工的连续第五年减少,自2012年以来,华尔街累计裁减了12700名员工。该数据来自Coalition数据分析公司,统计对象包括了美银美林,法巴银行,巴克莱,花旗,瑞信,德银,高盛,汇丰,摩根大通,摩根士丹利,法国兴业银行和瑞银12家投行。

 
  今年的严峻形势不容小觑:华尔街的12家顶级投行中,固收、股票和投行的雇佣人数下滑3%,减少了1900人。这已经是华尔街员工的连续第五年减少,自2012年以来,华尔街累计裁减了12700名员工。该数据来自Coalition数据分析公司,统计对象包括了美银美林,法巴银行,巴克莱,花旗,瑞信,德银,高盛,汇丰,摩根大通,摩根士丹利,法国兴业银行和瑞银12家投行。

  华尔街持续性的大裁员,无疑与人工智能有关:

  美国纽约梅隆银行,在过去的十多个月里投放了超过220名“机器人军团”;

  2017年1月份日本保险公司宣布对理赔部门进行裁员30%,理由是被量化计算程序替代...

  2017年4月贝莱德宣布,裁员40名主动型基金员工,转而用人工智能算法代替;

  ......

  每一个想从事或正在金融行业的人都到了思考岗位与饭碗的时候了,2017年5月,金融服务咨询报告显示:

  到2025年,全球金融机构将减员10%,近23万人将受到影响,电脑将取代他们的工作。在这些被裁的岗位中,40%都将来自资产管理部门。

  Opims估计,用人工智能替代人工可以让金融机构的成本收入比提高28%。金融机构今年在人工智能技术上的投入将超过15亿美元,到2021年这个数字将上升到28亿美元,这还不包括他们对人工智能初创企业的投资。

  下图说明了AI对华尔街各岗位的冲击:

人工智能和人工智能的子概念颠覆了整个华尔街。

 
  人工智能和人工智能的子概念颠覆了整个华尔街。

  36万小时的人力工作,AI只需几秒就能完成,一切人类在AI面前都是树懒。

随着科技的高速发展,Fintech的大肆兴起,银行业光靠裁员已然解决不了获利走下坡窘境。

 
  随着科技的高速发展,Fintech的大肆兴起,银行业光靠裁员已然解决不了获利走下坡窘境。

  其实早在2016年,麦肯锡的某份报告也指出:未来每年有能力赚150亿美元的大型银行,才负荷得起高额营运成本,最终活下来的银行恐怕只剩五分之三,而靠拢Fintech才有机会走出泥潭。

来源:PEXELS

 

来源:PEXELS

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  麦肯锡的预言,放到今天来看,俨然称得上是银行业的「死亡笔记本」,相较2013年预测只有5到6家投资银行能存活,这次更是直言投资银行在资本市场上回本几率微乎其微,且难削减既定的庞大成本。

  麦肯锡分析师Roger Rudisuli也曾指出,银行业根本赚不了钱,大部分的模式也行不通,光是裁员已无法解决问题。

麦肯锡在其《金融科技全面冲击银行业及银行的应对策略》报告中称,银行若不采取任何应对措施,到2025年,占银行收入10%-40%的零售银行业务将会受到Fintech的冲击而危机四伏。

 
  麦肯锡在其《金融科技全面冲击银行业及银行的应对策略》报告中称,银行若不采取任何应对措施,到2025年,占银行收入10%-40%的零售银行业务将会受到Fintech的冲击而危机四伏。

  嗅觉灵敏,各大投行纷纷开始行动

  在Fintech的冲击下,金融巨头们实际上也早已嗅到不安的味道,纷纷开始“秘密”行动,开始拥抱Fintech所带来的变革。

  在投行界最活跃的三大投资者分别是Goldman Sachs,Citi,JP Morgan:

  Goldman Sachs 31轮投资25家公司,也是名单中唯一一家投资房地产金融科技公司的公司

  Citi参与了22轮公司的30轮投资

  JP Morgan14轮投资13家公司

来源:CBInsights

 

来源:CBInsights

  以上银行中,高盛是目前投资项目数量与投资额最大的,光是负责对这类公司进行投资的部门就设了4个:

  GS Growth

  Goldman Sachs Investment Partners

  Goldman Sachs Private Capital Investing

  Principal Strategic Investments

  以上主要是投行们对于Fintech领域投资方向的动作,我们再来看它们内部的一些具体的转型:

  Goldman Sachs:高盛CEO曾放话 “Goldman was really a tech firm, not a bank. ” 高盛2000多个不同部门工作岗位的分析报告中指出,46%的高盛工作岗位都是技术性工作。同时,去年招进去的学生中有接近40%来自STEM背景。

  JP Morgan:在金融技术领域专门设立了技术中心,聘用约4万名技术工作者,技术预算达96亿美元,专攻大数据,机器人和云基础设施。此外,它还和英特尔、微软等30多家企业组成了一个新的科技联盟,以开发相关的标准和技术。

  Morgan Stanley:计划用算法武装其1.6万名理财顾问,提供交易建议、接管常规任务、定制户提醒等,协助真人顾问更好为客户提供理财方案,MS内部还将这一项目称为“下一个最佳行动”。

2018下半年华尔街再爆裁员狂潮!麦肯锡:裁员救不了华尔街!

 
  时代变革,

  金融人必须抓住风口机遇

  很显然,未来终将是数字化的世界,如果不能迎接好变革,必将进入长期的挣扎中。FinTech正在和传统金融机构一起重新定义现代金融,设计新的商业模式。这给从业人员带来很大挑战。

  从在职人员及求职大军的角度来看,如果是商管或文科背景出身,渐渐将面临职务转型,重新学习科技专业。而银行在招聘新人时,也会特别着重具备科技背景的人才。

  不仅银行业如此,就连国际国际事务所之一的Deloitte也表示:在聘用大学毕业生时,已不仅追求金融财务、会计学系毕业生,更渴望聘请科技专才。

在风口浪尖的时代,你我都不能坐以待毙。如何抓住机遇,是我们每个人都需要思考的课题。主页君基于目前的一些大环境的发展趋势和各公司的招聘变化,总结出了一些建议,希望能给大家带来思考和帮助。

 
  在风口浪尖的时代,你我都不能坐以待毙。如何抓住机遇,是我们每个人都需要思考的课题。主页君基于目前的一些大环境的发展趋势和各公司的招聘变化,总结出了一些建议,希望能给大家带来思考和帮助。

  Fintech的核心竞争力主要来源于大数据、风险控制与客户体验。而它最大的意义在于去中介化。现在传统金融服务可以更优化,比如买保险与投资金融商品,可以线上交易完成;人工智能软件能帮客户算出最佳投资组合,更不容易出错。银行柜员、保险业务员、理财顾问等职位可能会因为需求降低而影响饭碗。这些从业人员将会面临两种局面:要么是公司帮助转型,改变工作内容;要么则是被裁员。

  基于这些趋势,未来这些岗位有大规模的人才需求:

  数据和金融分析方向。瑞银集团创新主管维罗尼卡·兰格曾明确表示瑞银目前正在为人工智能领域招聘更多人才。包括数据科学家、架构师和商业分析师。

  量化分析方向。目前高级金融人才奇缺,量化分析师更是存在巨大供需缺口,至少还有95%的空缺。

  资产管理方向。随着投行前台的大幅裁员,资管领域同时扩招了13.2%。着重发展财富管理和资产管理业务,已经成为了商业银行转型的重要方向。

  风险管理方向。目前风险管理人才基础薄弱,面对未来的发展趋势,金融业对风险管理的人才缺口是巨大的。

  8万美金年薪,不用会编程,更偏爱中国留学生更好找工作的Fintech,这趟风口红利我们不得不收。所以务必需要根据环境的发展趋势和各公司的招聘变化,结合自己现有的专业,成功实现成为紧跟时代复合型人才的转型。

  来源:DreambigCareer、彭博社 & Americanbanker & Opimas。